재테크 처음 시작할 때 반드시 알아야 할 기본 용어 20가지 (2026년)

재테크를 시작하려는데 뉴스나 블로그 글에 나오는 단어들이 너무 낯설게 느껴진 적 있으신가요? ETF, 세액공제, 과세이연, 복리… 용어를 모르면 좋은 정보를 읽어도 이해가 안 돼요. 오늘은 재테크를 처음 시작할 때 반드시 알아야 할 핵심 용어 20가지를 카테고리별로 쉽고 간결하게 정리해 드릴게요.

오늘 배울 재테크 용어 20가지 한눈에 보기

① 복리

② 단리

③ 세전·세후

④ 원금

⑤ 예수금

⑥ 파킹통장

⑦ CMA

⑧ ETF

⑨ 인덱스펀드

⑩ 배당

⑪ 세액공제

⑫ 소득공제

⑬ 과세이연

⑭ ISA

⑮ IRP

⑯ 연금저축

⑰ 분산투자

⑱ 리밸런싱

⑲ 환율

⑳ 인플레이션

기초 중의 기초: 돈의 원리 용어

재테크를 이해하려면 가장 먼저 돈이 불어나는 원리를 알아야 해요. 이 4가지 개념이 모든 재테크의 뿌리예요.

저축·이자 기초

TERM 01

복리

Compound Interest

원금에 이자가 붙고, 그 이자에 또 이자가 붙는 방식이에요. 시간이 길수록 눈덩이처럼 불어나요. 재테크에서 가장 중요한 개념이에요.

예: 100만 원 × 연 5% 복리 → 10년 후 약 163만 원

TERM 02

단리

Simple Interest

원금에만 이자가 붙는 방식이에요. 이자에는 이자가 붙지 않아서 복리보다 장기적으로 불리해요. 대부분의 은행 예금이 단리 방식이에요.

예: 100만 원 × 연 5% 단리 → 10년 후 150만 원

TERM 03

세전·세후

Before/After Tax

세전은 세금을 내기 전 금액, 세후는 세금을 뺀 실수령 금액이에요. 이자·배당 수익은 항상 세후 기준으로 비교해야 해요.

예: 이자 10만 원(세전) → 세후 약 8.5만 원 (세율 15.4%)

TERM 04

원금

Principal

처음 맡기거나 투자한 돈 자체를 말해요. 수익이나 이자는 원금에서 발생하고, 손실이 나면 원금이 줄어드는 구조예요.

예: 적금에 300만 원을 납입했다면 원금은 300만 원

통장·계좌 관련 꼭 알아야 할 용어

돈을 관리하고 굴리는 데 자주 등장하는 계좌 관련 용어들이에요.

통장·계좌

TERM 05

예수금

Deposit Balance

증권 계좌에 입금해 둔 돈으로, 아직 주식·ETF를 사지 않은 현금이에요. 주식을 살 때 예수금에서 빠져나가요.

예: 증권 계좌에 50만 원 입금 → 예수금 50만 원

TERM 06

파킹통장

Parking Account

자유롭게 입출금하면서 매일 이자가 쌓이는 통장이에요. 잠깐 맡겨두는 '주차'처럼 짧게 돈을 굴리기 좋아요.

예: 비상금·여유 자금을 파킹통장에 넣어 매일 이자 수령

TERM 07

CMA

Cash Management Account

증권사에서 만드는 자유 입출금 통장이에요. 매일 이자가 붙고 주식 계좌와 연동할 수 있어요. 파킹통장과 비슷하지만 증권사 상품이에요.

예: 주식 투자 대기 자금을 CMA에 넣어두면 이자도 받을 수 있어요

TERM 08

ISA

Individual Savings Account

비과세·분리과세 혜택을 받는 절세 전용 계좌예요. 한 계좌에서 예금·ETF·펀드를 담을 수 있어요.

예: ISA 계좌로 ETF 투자 시 수익 200만 원까지 세금 없음

투자 상품 관련 핵심 용어

주식·ETF·펀드를 이해하는 데 꼭 필요한 용어들이에요.

투자 상품

TERM 09

ETF

Exchange Traded Fund

여러 주식을 묶어 만든 펀드를 주식처럼 실시간으로 사고파는 상품이에요. 분산 투자 효과가 있고 운용 보수가 낮아요.

예: S&P 500 ETF 1주 매수 = 미국 500개 기업에 동시 투자

TERM 10

인덱스펀드

Index Fund

코스피, S&P 500 같은 지수를 그대로 따라가도록 설계된 펀드예요. 전문가가 종목을 고르지 않아 수수료가 낮아요.

예: 코스피 200 인덱스펀드 = 국내 200개 대형주 자동 추종

TERM 11

배당

Dividend

기업이 이익 일부를 주주에게 현금으로 나눠주는 것이에요. 주식을 보유하고 있으면 정기적으로 받을 수 있어요.

예: A 주식 100주 보유 → 분기마다 배당금 입금

TERM 12

분산투자

Diversification

한 곳에 몰아넣지 않고 여러 자산·지역·종목에 나눠서 투자하는 방식이에요. 위험을 줄이는 가장 기본적인 방법이에요.

예: 국내 ETF + 미국 ETF + 채권 ETF에 나눠서 투자

TERM 13

리밸런싱

Rebalancing

시간이 지나면서 자산 비율이 달라졌을 때, 원래 계획한 비율로 다시 맞춰주는 작업이에요.

예: 주식 70% 채권 30% 목표였는데, 주식이 올라 80%가 되면 조정

TERM 14

환율

Exchange Rate

서로 다른 나라 화폐의 교환 비율이에요. 해외 주식이나 ETF 투자 시 수익이 환율에 따라 달라질 수 있어요.

예: 달러 강세 → 미국 ETF 원화 환산 수익 증가 효과

절세 계좌·세금 관련 용어

연말정산과 절세 전략을 이해하는 데 반드시 알아야 할 용어들이에요.

절세·세금

TERM 15

세액공제

Tax Credit

계산된 세금에서 직접 빼주는 방식이에요. 소득공제보다 절세 효과가 더 직접적이에요.

예: 연금저축 300만 원 납입 → 세금에서 약 49만 원 직접 차감

TERM 16

소득공제

Income Deduction

세금을 계산하는 기준 소득 자체를 줄여주는 방식이에요. 신용카드·체크카드 사용액이 대표적인 소득공제 항목이에요.

예: 체크카드 사용액이 소득공제되면 → 과세 기준 소득이 낮아짐

TERM 17

과세이연

Tax Deferral

지금 당장 세금을 내지 않고, 나중(연금 수령 시)으로 미루는 것이에요. IRP·연금저축이 이 방식을 활용해요.

예: IRP 운용 수익 → 55세 연금 수령 시점에 낮은 세율로 납부

TERM 18

IRP

Individual Retirement Pension

개인이 만드는 퇴직연금 계좌예요. 납입 시 세액공제를 받고, 55세 이후 연금으로 수령해요.

예: IRP에 연 300만 원 납입 → 연말정산에서 약 49만 원 환급

경제·시장 기본 용어

재테크를 하면서 뉴스와 시장 흐름을 이해하는 데 도움이 되는 용어들이에요.

경제·시장

TERM 19

인플레이션

Inflation

물가가 지속적으로 오르는 현상이에요. 인플레이션이 높으면 현금의 구매력이 떨어지기 때문에 가만히 있으면 돈이 실질적으로 줄어드는 효과가 생겨요.

예: 연 3% 인플레이션 → 올해 100만 원의 가치가 내년엔 약 97만 원

TERM 20

연금저축

Pension Savings

노후를 위해 자발적으로 납입하는 장기 저축 상품이에요. 세액공제 혜택이 있고, 55세 이후 연금으로 수령해요. IRP와 합산 최대 900만 원 공제 한도예요.

예: 연금저축펀드에 월 10만 원 → 연말정산 세액공제 + 장기 복리 효과

GOOD TIP

용어를 다 외울 필요는 없어요. 이 글을 북마크해 두고 재테크 공부하다 모르는 단어가 나올 때마다 찾아보는 용도로 활용하세요. 몇 번 반복하다 보면 자연스럽게 익혀지게 돼 있어요.

용어 공부보다 실행이 먼저예요

20가지 용어를 완벽하게 이해하고 재테크를 시작하려 하면 영원히 시작 못 해요. 용어 10개만 알아도 통장 하나 만들고, ETF 하나 사보는 게 훨씬 나아요. 실천하면서 모르는 게 생길 때 찾아보는 순서가 더 빠르게 성장해요.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q복리와 단리 중 어느 쪽이 유리한가요?

A장기적으로는 복리가 훨씬 유리해요. 기간이 길수록 이자가 이자를 낳는 효과가 커지거든요. 다만 같은 이율이라면 단기(1년 이내)에서는 큰 차이가 없어요. 복리 효과를 극대화하려면 수익을 인출하지 않고 재투자하는 게 핵심이에요.

Q세액공제와 소득공제, 어느 쪽이 절세 효과가 더 큰가요?

A일반적으로 세액공제의 절세 효과가 더 직접적이에요. 소득공제는 과세 기준을 낮춰줘서 간접적으로 세금이 줄어들지만, 세액공제는 계산된 세금에서 바로 차감되기 때문이에요. 그래서 연금저축·IRP 같은 세액공제 항목을 먼저 챙기는 전략이 일반적으로 유리해요.

Q인플레이션이 높을 때 현금만 갖고 있으면 왜 손해인가요?

A인플레이션은 돈의 구매력을 낮춰요. 예를 들어 연 3% 인플레이션이면 올해 100만 원으로 살 수 있는 물건을 내년에는 103만 원을 내야 살 수 있어요. 은행 이자가 인플레이션보다 낮다면 실질적으로는 돈을 잃고 있는 셈이에요. 그래서 물가 상승률보다 높은 수익을 내는 투자가 중요해지는 거예요.

오늘의 핵심 정리

• 복리는 이자에 이자가 붙는 방식으로, 장기 투자의 핵심 원리예요
• 파킹통장·CMA는 입출금이 자유롭고 매일 이자가 붙는 유동성 상품이에요
• ETF는 분산 투자 효과가 있는 펀드를 주식처럼 사고파는 상품이에요
• 세액공제(IRP·연금저축)가 소득공제보다 절세 효과가 더 직접적이에요
• 인플레이션보다 낮은 수익률이면 실질적으로 돈이 줄어드는 것과 같아요

오늘 20가지 용어를 다 외우지 못해도 괜찮아요. 이 글을 저장해 두고, 재테크 공부하다 모르는 단어가 나올 때마다 꺼내보세요. 용어를 알면 알수록 금융 정보가 내 편이 돼요. 오늘도 한 걸음 나아간 여러분을 응원할게요 😊

※ 본 글은 정보 제공 목적으로 작성되었으며, 세무·금융 상담을 대체하지 않습니다. 용어 설명 및 예시 수치는 2026년 기준이며, 세법·금융 제도 변경에 따라 달라질 수 있으니 최신 정보를 반드시 확인하시기 바랍니다.